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保險案例

【觀點】利用訴訟的程序騙取車輛保險金應引起重視

    在研究故意涉水車輛騙保的討論,分析發現很大一部分涉嫌二手車落水騙保的案件,最后都是通過民事保險合同糾紛訴訟,獲得了賠償。保險公司雖然在法庭上提出了當事人涉嫌欺詐的觀點。但是根據“誰主張,誰舉證”的原則,保險公司僅僅提供自己查勘的記錄和觀點,從證據的有效性方面很是蒼白,很難得到主審法官的認可,最終判保險公司敗訴。今天我們一位粉絲提供了洛陽某法院司法工作者的文章,說明法院方面也發現了其中存在的問題,需要雙方合理解決。

    隨著社會經濟的發展,車輛作為交通出行工具已成為生活的必需品,然而,一些不法分子卻利用車輛騙取保險金謀取不正當利益,更有甚者通過訴訟程序謀取保險金,2015年西工法院受理此類案件47起,2016年受理此類案件63起,,2017年受理此類案件42件。洛陽西工區是34家保險公司地市級分公司或中心支公司所在地,所受理的此類案件占洛陽市此類案件的70%,具有一定的代表性。

    一、此類案件特點

    涉案車輛特點,車型主要為:老舊高端車輛,此類車輛主要為奔馳、寶馬、奧迪等品牌車型且使用年限已達十年以上車輛,老舊營運車輛,此類車輛主要以營業性貨車為主,使用年限較長;

    新車購置價高、事故發生時的實際價值已遠低于新車購置價。投保人或被保險人故意制造保險事故,以高額的修理費向保險公司提出索賠;

    車輛及車主銀行卡由修理廠掌控,修理廠用更換配件或偽造交通事故達到多次騙取保險金的目的。

    報案所稱的“駕駛人”一般對于事故產生原因等情況漏洞百出或者前后自相矛盾。此類案件涉嫌酒駕、毒駕、無證駕駛等狀態下駕駛車輛發生事故后離開現場報案或找人 “頂包”報案,或在有能力、有條件報案的情況下,延遲報案甚至不報案,致使事故的性質、原因、損失程度等難以確定。被保險人試圖通過交警隊出具的交通事故證明或證人證言等確認車輛受損事實,要求保險公司賠償車輛損失。

    涉嫌騙保案件發生時間上以夜間居多。涉嫌蓄謀騙保案件地點上人煙稀少、地理位置偏僻或故意避開交通監控或治安監控;臨時起意騙保案件,如無證駕駛、酒駕、毒駕等找人 “頂包”或延遲報案、甚至補報案等案件,由于是事故發生后為獲得保險賠償而臨時起意騙保,事故地點不特定。

    二、事故處理采取主要手段

    1.不報警或不向保險公司報案,或延遲報警,故意隱瞞事實。

    2.不與保險公司協商定損,直接提起訴訟案件居多,其次是事故發生后,向保險公司索賠無果后訴訟。不通知保險公司定損,直接通過委托物價部門或司法鑒定機構對車輛損失進行評估,從而確定損失程度并以此要求保險公司賠償?;蚪洷kU公司稽查發現疑點,索賠無果后向法院提起訴訟。

    3.偽造交通事故、故意碰撞、先出險后投保謊報出險時間或非法駕駛造成保險事故后,以拆換車輛零部件的方式擴大損失,將毀損的配件安裝到被保險車輛上,謊稱發生保險事故致使車輛遭受損失或人為擴大損失向保險公司提出索賠騙取保險金。經過保險公司現場查勘或稽查,索賠無果后向法院提起訴訟。

    三、現狀:

    在審判實踐中,由于種種原因,導致保險公司敗訴居多,涉嫌騙保者反而順利通過司法途徑達到騙保的目的。保險公司受制于調查能力和力度,無法舉證有效證據;公安機關一般以當事人描述出具事故認定書或事故證明,涉嫌騙保者以此來作為事實證據,證明事故情況;涉嫌騙保者以物價評估意見書或司法評估意見書或串通修理廠開具修理發票確定其損失,通過訴訟途徑獲得非法利益。保險公司對車輛損失提起重新鑒定,對方往往以車輛以修復或已轉賣為由,拒絕配合重新鑒定。法官對車輛定損及維修業務領域不專業,往憑主觀判斷是否能夠重新鑒定,既不核查車輛實際維修狀況,也不核查車輛是否轉賣,一般駁回保險公司的重新鑒定申請。

    四、對策:

    利用司法程序達到騙保目的,嚴重損害法院形象,助長失信之風,應嚴厲打擊。

    (一)對已維修完畢的車輛,查勘驗車,核查實際損失。法院在審理標的較大車險索賠案件時,尤其是實際價值明顯低于維修價值的,要實地勘察車輛受損狀況、維修清單及組織驗車。根據審判經驗,騙保者是依據車輛損失評估意見書或修理費發票來證明事故損失程度到法院要求賠償。法院能夠聘請專業人員對車輛維修完畢后進行驗車,在查明車輛實際維修費用,減少嫌疑人獲利空間,從而減少此類案件的發生。

    (二)對故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,法院應支持保險人對無法確定的部分,不承擔賠償或者給付保險金的責任。根據保險法第二十一條之規定:“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后,應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔賠償或者給付保險金的責任”?!凹皶r通知”包括及時和如實通知兩個部分,缺一不可。

    (三)針對保險公司對案件事實或損失有充分合理懷疑依據的案件,法院可依據職權進行調查或者對保險公司申請發出調查令,由保險公司代理律師查清案件的相關事實。

    (四)對保險公司發出司法建議,根據審判實際,從防范收集證據等方面堵塞漏洞,防止騙?,F象的發生。

    (五)向交警部門發出司法建議,對車輛受損勘驗中注重證據采樣,查明事實對有騙保傾向者,依法嚴厲打擊。

    (六)加大宣傳力度,對蓄意騙保的案例加大宣傳力度,營造誠信社會建設氛圍。

    (來源 : 洛陽市西工區人民法院  張玉魯)

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