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保險案例

(以案說法)猝死如此意外 意外險為何不賠

    意外險是家庭保險配置的必備險種。近年來,因為意外險高保額低保費、投保程序簡單的特點更是成為互聯網保險的熱銷產品。但是對意外險的賠付范圍大多數消費者卻不甚了解,對什么是意外傷害容易產生誤解。猝死就是典型的意外事件,但是卻不屬于意外傷害。

    案例回顧

    2019年6月份,無錫市某小區保安鄭某在巡視過程中路過綠化作業區,作業人員讓其幫忙關一下水龍頭,在擰水龍頭的過程中突然倒地昏迷,周圍人急忙呼叫120,轉運途中即搶救無效死亡。鄭某在渤海財險購買了意外保險,家屬報案后,渤海財險查勘人員第一時間趕到醫院了解死因,發現鄭某身體表面無明顯傷痕,醫院診斷死因為猝死。在對鄭某家屬做了耐心細致的解釋工作后,家屬放棄索賠。

    案例分析

    保險行業對意外傷害的定義是:以外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。以上四要素缺一不可,必須同時具備。常見的意外傷害有車禍、高空墜物砸傷等。

    該案中鄭某的死因是猝死,而世界衛生組織(WHO)關于猝死的定義是:“平素身體健康或貌似健康的患者,在出乎意料的短時間內,因自然疾病而突然死亡即為猝死?!焙喍灾?,就是“因疾病突然死亡”。所以,猝死不符合意外傷害四要素中非疾病的定義,意外險是不能賠付的。

    消費者提示

    現代超快的工作、生活節奏和高壓力導致猝死風險明顯加大,意外險只賠付意外傷害導致的死亡和殘疾,若有猝死的保障需求就需要購買有猝死附加險的意外保險了。當前市場上很多保險公司都推出了此類產品,消費者可以擇優投保。渤海財險的愛永恒個人意外險產品含猝死保險責任,且有三檔保額可選。

     

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